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Todo lo que debes saber sobre el enganche de una casa

¿Estás listo para dar el gran paso de comprar tu vivienda? Conocer todo sobre el enganche de una casa es esencial para planificar tus finanzas y lograr una compra inteligente y exitosa.

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Si estás pensando en adquirir una vivienda, seguramente te has encontrado con el término “enganche de una casa”. Este concepto es clave en el proceso de compra, ya que determina una parte significativa de los costos iniciales. 

En este blog, te explicaremos qué es, cómo calcularlo, su importancia y algunos consejos útiles para cubrirlo. ¡Comencemos!

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¿Qué es el enganche de una casa?

El enganche de una casa es un pago inicial que el comprador realiza al momento de adquirir una propiedad. Representa un porcentaje del precio total de la vivienda y suele oscilar entre el 10% y el 20% de su valor, aunque en algunos casos puede ser menor dependiendo del tipo de financiamiento y del desarrollador.

Este monto no solo reduce el saldo que deberás financiar a través de un crédito hipotecario, sino que también refleja tu compromiso económico y facilita la aprobación del préstamo.

¿Por qué es importante el enganche de una casa?

El enganche es esencial por varias razones:

  • Reduce el monto financiado: Al pagar un porcentaje inicial, el monto del crédito hipotecario que necesitas se reduce, lo que puede traducirse en pagos mensuales más bajos.
  • Impacta en las tasas de interés: Un enganche mayor puede mejorar tus condiciones crediticias, ya que los prestamistas perciben menor riesgo.
  • Construye equidad de inmediato: Desde el primer día, ya serás propietario de una parte significativa de tu hogar.
  • Facilita la aprobación del crédito: Un enganche considerable demuestra tu capacidad de ahorro y tu compromiso, factores que los bancos valoran al analizar tu solicitud.

¿Cómo calcular el enganche de una casa?

Para calcular el enganche de una casa, sigue estos pasos:

  • Conoce el precio de la propiedad: Por ejemplo, si una casa cuesta $2,000,000 MXN, este será tu punto de partida.
  • Determina el porcentaje requerido: Este puede variar entre desarrolladores y bancos, pero usualmente es del 10% al 20%. (10% de $2,000,000 = $200,000), ( 20% de $2,000,000 = $400,000)
  • Considera tus ahorros: Asegúrate de que tus finanzas puedan cubrir esta cantidad, además de otros gastos iniciales como escrituras y comisiones.

Factores que influyen en el monto del enganche

El porcentaje del enganche puede variar dependiendo de:

  • Tipo de crédito hipotecario: Algunos programas de financiamiento, como los respaldados por el gobierno, permiten enganches más bajos.
  • Promociones del desarrollador: En ciertos casos, los desarrolladores ofrecen planes con enganches reducidos o incluso financiamiento directo para cubrirlos.
  • Respecto al historial crediticio: Si tienes un buen historial financiero, podrías negociar mejores condiciones.

Consejos para ahorrar para el enganche de una casa

Ahorrar para el enganche puede parecer desafiante, pero es alcanzable si sigues estos consejos:

  • Establece un objetivo de ahorro claro: Define cuánto necesitas y en qué plazo deseas reunirlo.
  • Crea un presupuesto: Identifica gastos innecesarios y redúcelos para destinar más recursos a tu meta.
  • Aprovecha bonos o ingresos extra: Utiliza bonificaciones laborales, aguinaldos o cualquier ingreso adicional para tu fondo de enganche.
  • Abre una cuenta de ahorro dedicada: Considera una cuenta que genere intereses y dificulte retiros impulsivos.

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Alternativas si no cuentas con el enganche completo

Si no tienes el enganche completo, podrías explorar las siguientes opciones:

  • Préstamos personales: Aunque tienen tasas de interés más altas, pueden ser una solución temporal para completar el enganche de una casa. Es importante considerar este método como un recurso a corto plazo y asegurarte de poder cumplir con los pagos adicionales que generará.
  • Planes de pago con el desarrollador: Algunos proyectos inmobiliarios ofrecen esquemas de financiamiento interno, permitiéndote dividir el enganche en varias mensualidades. Esta opción puede ser particularmente atractiva si planeas adquirir una vivienda en preventa, ya que suelen dar mayor flexibilidad en los plazos.
  • Ahorro en pareja o en familia: Si compras con otra persona, como tu pareja o un familiar, dividir los costos iniciales puede facilitar el proceso. Además, es una excelente oportunidad para trabajar en equipo hacia una meta compartida y fortalecer la relación en el proceso.

Encuentra el hogar de tus sueños

El enganche de una casa es un elemento crucial para dar el primer paso hacia la adquisición de tu hogar. Entender su importancia, calcularlo correctamente y planificar tu ahorro te acercará a cumplir tu sueño de ser propietario. Recuerda que una buena planificación no solo facilita el proceso de compra, sino que también te brinda tranquilidad financiera a largo plazo.

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